中聚德(北京)企业管理有限公司主要业务:增资验资,工程亮资,资金证明,摆账过桥等业务
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产品描述

办理摆账业务,存款银行的选择至关重要。这就需要具有可靠的银行资源,能够配合出资方操作。
还旧借新"资金拆借业务
如今,在资金市场上有一种特殊的业务,叫做"还旧借新"资金拆借.这种业务,专为解决企业在银行贷款到期需续期,但自己又没有资金归还,因此,必须临时拆借资金,归还老贷款,再贷出新贷款,用以归还临时拆借的资金。原来商业银行对这种情况,往往采取展期的办法;但鉴于人民银行贷款管理办法对于贷款展期的规定,展期原则上不能超过原贷款期限的一半。
因此,商业银行在企业贷款到期后往往要求企业归还原贷款,再贷出新贷款,让企业继续使用资金.如此,企业在无足额资金情况下,就不得不去资金市场高息拆借一笔资金来周转一下。做"还旧借新"资金拆借,风险很大,因此,收益也高.通常都要收取1%的手续费.风险点在于银行很可能收回贷款后,如果不再发放新的贷款.那样拆借资金有去无回,将陷入一场无休止的追索讨债中。
2、银行授信额度期限内回圈周转所衍生的还旧借新业务:包括企业开立银行承兑汇票的保证金垫付,贸易融资授信额度贷款的保证金垫付及期限内回圈使用授信额度所产生的定期偿还贷款业务。
【案例】注册资金融资
注册资金融资在一些大城市已经很普遍.如果你要想注册一家大型的投资公司,注册资金达几千万元,甚至上亿元,你又无法一下从母公司抽出这么多资金,那你只好选择融资去注册。即便是注册100万元注册资金的公司,你因要从银行取出现金,然后存入银行,取现的手续也是相当麻烦。再加上工商、税务、公安、技术监督等部门的手续也相当多,所以,一般人都选择专门从事这一行的中介去操作。
可以说,在部分城市80%的公司注册是通过融资来解决。一些社会游资专门从事注册融资这一行业,他们往往与银行、会计师事务所等部门有较好的关系,工商注册的程序驾轻路熟,往往一周之内便可办好所有手续。注册资金的多少,与公司所有人承担的风险大有关系。在贷款、对外融资以及贸易过程中,对方往往看重公司的注册资金。因此,一些注册资金偏小的企业,就会设法增资扩股。这又为注册融资这一行当增加了新的业务渠道。更有一种业务,那便是外资注册资金到位换照。一般的中外合资公司成立后,因外资迟迟不能到位,所以公司无法开展业务。公司的实收资本为零。
为了开展业务,就必须想方设法验资换照。有港澳社会游资见有利可图,便专为这类公司打资金。注册资金融资,在法律上讲,有抽逃公司注册资金之嫌。但法律上讲,并不禁止融资注册公司。问题是成立公司之后,注册资金不能抽走,使之成为一个空壳公司。融资注册之后,股东必须近快将注册资金以现金或相等的资产注入公司,使注册资金“充实”。只有这样,公司才是正规合法。
3、房地产类过桥资金业务
在房地产金融领域,过桥贷款机制也被广泛运用于开发商融资。由于开发商在拍卖获取地块后,尚未完全付清土地出让金,就无法取得国有土地使用权证,进而无法通过抵押土地向商业银行融资。投融资专家张雪奎教授认为,利用金融领域过桥贷款机制,开发商通过向非银行的金融机构进行资金借贷,以此借款付清土地出让款,并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付这部分过桥贷款,形成“拆东墙补西墙”的格局,避免资金链的断裂。
(1)补交地价类房地产企业使用过桥资金补交地价款,再用相关土地使用证申请银行贷款用于偿还过桥资金;
(2)再抵押衍生的过桥资金业务假如某一企业的房产在A银行抵押的成数较低,B银行愿意给予较高的抵押成数,使企业能够获得更多的贷款。于是企业需要先偿还A银行的贷款,从而产生过桥资金的需求。
(3)赎楼业务在房产买卖中,因大部分房产都处于按揭状态,在过户前需把房产证从银行赎出才能完成过户。因而在房产交易活跃时产生大量的赎楼资金的需求。
【案例】支持北京CJ3房地产公司资金过桥案例
案例背景:北京CJ3房地产开发有限公司成立于2007年,注册资本:10000万元。北京CJ3房地产开发有限公司由原来隶属于CJ集团的国有企业转变为民营企业,业务遍及北京及部分外省市,以建筑类起家的CJ3公司逐渐向地产行业转变,其位于回龙观地区的房产项目,一经推出,销售良好,公寓项目目前已完成95%的销售量,底商也正热销。同时企业竞拍成功的通州地块,楼面价为8000元/平米,加上建安成本,预计销售价格能达到15000元/平米。由于通州新城的开发以及经济的稳定发展,房产刚性需求旺盛,未来通州房地产行业应有一个良好的发展预期。若该公司通州项目能顺利开盘,能为企业发展带来良好的前景。
融资需求:凭借多年来良好的经营业绩及良好的经营信誉使该企业于2010年3月17日,通过挂牌交易方式以成交价4.7亿元摘得位于通州区新区的一块国有建设用地使用权。北京市国土资源局通州分局要求企业在20个工作日内交齐土地出让补偿款,企业经过一番努力筹已达到自有资金4.3亿元,仍缺4000万元,企业急需交齐土地转让款来确保新项目的启动,否则将会面临该项目流产的危机和竞地保证金损失。项目报道银行,银行同意该企业土地出让金付清之后给予贷款。但目前由于抵押物不足银行规定,不能贷款,于是银行推荐该企业通过投资银行申请过桥贷款。

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随着金融市场的发展,过桥资金逐渐的融入了人们的投资生活之中,过桥资金除常用于注册资金融资、银行保证金、资金拆借、过桥贷款等传统业务外,同时被部分投资者隐晦的用于大小非减持,企业收购等方面。
过桥资金又称搭桥资金,是一种短期资金的融通,期限一般以六个月为限或更短
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银行倒贷也叫做“还旧借新”资金拆借。这种业务,专为解决企业在银行贷款到期需续期,但自己又没有资金归还,因此,必须临时拆借资金,归还老贷款,再贷出新贷款,用以归还临时拆借的资金。
一、银行倒贷也叫做“还旧借新”资金拆借。这种业务,专为解决企业在银行贷款到期需续期,但自己又没有资金归还,因此,必须临时拆借资金,归还老贷款,再贷出新贷款,用以归还临时拆借的资金。
做此类业务,先要调查企业的经营情况,如果企业经营情况良好,可操作性就很大。另一方面要看银行的目的是什么,这就要调查企业的信用情况,如果企业还款情况良好,而且银行已经批复同意放款,那操作的可能性就很大;如果银行只是想收回贷款,那就无操作的可能性。
从操作层面来说,银行倒贷的客户来源基本来自银行内部,而且银行倒贷有效的的风险控制手段就是考核贷款的真实性、历史情况以及新贷款发放的可能性大小。而这些情况并不是通过常规途径可以查实的。银行倒贷本质上来说,是银行业内部循环的一个补充,并非纯市场化产品。所以如果要做银行倒贷业务,并且能控制风险就需要有银行内可靠人脉资源(例如行长)为你提供客户来源、贷款具体情况以及以往还款情况,重要是可以提供新贷款审批的相关手续(例如批复)。而且不仅仅是一个银行,需要多家银行、多个分行(支行)的人脉资源,才能有效降低银行倒贷业务的风险,同时提高资金的利用率,从而保证收益。
银行倒贷业务是风险很高的业务,不要只看重他的高收益而盲目的做,造成资金损失。而且银监会日前印发了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》,通知中明确指出对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,符合条件的,可以办理续贷,提前开展贷款调查和评审。虽然银行在执行时会按照各个银行不同的情况和标准有差异的执行,但是可以预见,随着国家金融改革步伐的加快、力度的加大,银行倒贷业务能生存的空间正在被逐渐压缩。
二、垫付银承保证金
垫付银承保证金业务是指以借贷方式向企业提供银行承兑汇票的保证金,帮助企业完成银承申请、取得银承。一般这种需要垫付保证金的银承业务都是敞口业务,并非需存入100%保证金的银承业务。企业偿还借款的方式有两种:一种是将银承贴现,用以偿还本息;一种是以承兑汇票方式偿还。
垫付银行保证金业务的关键在于资金收回。无论是企业直接以银承还是银承贴现的方式偿还,都需要出资人自己掌控贴现环节,有能办理贴现的银行资源,或者有专门收票的人脉资源。银行承兑汇票申请和贴现的前提均是有真实的交易发生,办理申请时需要提供合同进行审核,办理贴现时需要提供合同、发票原件及复印件进行审核,所以银承开具后是不能由出票人直接贴现的。所以这种银承业务在办理时,收款人均是可以代为贴现的企业或者直接是出资方。由于这个特定原因,一般都需要出资方选择自己信得过的企业,或者直接是出资方本身或其关联企业作为收款人,或者通过背书转让的形式,终必须由出资方可控的企业进行贴现。由于在开具银承和贴现时需要合同、发票进行审核,出资方(或其关联企业)需要与用款企业签订合同并为其开具发票,所以实际上这种银承在贴现时并无真实交易发生,是有违规操作风险的,这样就要求出资方具有良好的银行资源或可收票的人脉资源(实际上倒卖银承,也就是俗称的“倒票”是违法的)。
另外开展银承保证金垫付业务若想获得较好收益,还需要出资方一方面能准确把控资金的回收时间,从而计算资金占用时间,预估收益,另一方面有银行资源可以准确预估贴现利率从而把控资金回收成本。
这种银承保证金业务,因为银承的特殊性,会有涉嫌违规操作甚至违法的风险,所以要慎做。
三、摆账
摆账指将资金以客户的名义存入银行,暂时摆放到客户的账上,名义上充当客户的资产,客户支付一定的利息。
摆账业务的操作是需要前提条件的:
1、客户目的是拿到对账单,或资金在客户账上可以查询;
2、在存款期内,客户账面上的资金,对外只作资金证明之用,不得作其他用途;
3、客户有支付一定的贴息的能力;
4、存款银行配合,按银行保证金制度办理资金安全手续,以防止因债务等问题,存款被司法机构冻结,保证资金安全。
由此可看出,若想办理摆账业务,存款银行的选择至关重要。这就需要具有可靠的银行资源,能够配合出资方操作。

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